湖南省財政廳關于印發(fā)《湖南省
“瀟湘財銀貸”風險補償管理辦法》的通知
湘財金〔2024〕23號
HNPR—2024—10019
各市州、縣市區(qū)財政局、有關金融機構：
為貫徹落實中央和我省關于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的有關要求，進一步完善省與市縣、財政與銀行共擔的信用貸款風險補償機制，更好發(fā)揮財政風險補償資金的增信功能和撬動作用，以產(chǎn)業(yè)園區(qū)為重點持續(xù)緩解民營中小微企業(yè)融資難題，我們在開展“瀟湘財銀貸”風險補償改革試點的基礎上，制定了《湖南省“瀟湘財銀貸”風險補償管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
附件：湖南省“瀟湘財銀貸”風險補償管理辦法
湖南省財政廳
2024年5月22日
附件
湖南省“瀟湘財銀貸”風險補償管理辦法
第一章 總 則
第一條 為貫徹落實《國務院關于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（國發(fā)〔2023〕15號）、《湖南省人民政府辦公廳關于創(chuàng)建“五好”園區(qū)推動新發(fā)展階段園區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》（湘政辦發(fā)〔2021〕19號）等文件精神，完善省與市縣、財政與銀行共擔的信用貸款風險補償機制，以產(chǎn)業(yè)園區(qū)為重點，切實緩解民營中小微企業(yè)融資難題，特制定本辦法。
第二條 本辦法所稱的“瀟湘財銀貸”，是指省與市縣（含園區(qū)）財政按1∶1比例設立信貸風險補償保證金存入合作銀行，引導合作銀行為符合條件的企業(yè)發(fā)放的免抵押、低利率的信用貸款。
第三條 “瀟湘財銀貸”風險補償工作按照“政府引導、市場運作、風險分擔、企業(yè)受益”的原則，積極穩(wěn)步推進。
第二章 參與主體
第四條 合作區(qū)域，是指有條件、有意愿開展“瀟湘財銀貸”業(yè)務的市州本級、縣市區(qū)（含園區(qū)），應具備以下條件：
（一）有明確的風險補償資金來源；
（二）有達成合作意向的銀行機構；
（三）轄內(nèi)有省級及以上產(chǎn)業(yè)園區(qū)。
第五條 合作銀行，是指由合作區(qū)域遴選確定并向省財政廳申請開展“瀟湘財銀貸”業(yè)務的銀行，應具備以下條件：
（一）在合作區(qū)域內(nèi)有依法設立的法人機構或分支機構；
（二）有與“瀟湘財銀貸”對應的信貸產(chǎn)品，能提供簡便快捷的信貸服務；
（三）有完備的信貸風險管理體系和較強的風險控制能力。
各合作區(qū)域擇優(yōu)選擇確定不超過3家合作銀行。
第六條 運營管理機構，由省財政廳按程序遴選確定，承擔省級風險補償資金（保證金）運營管理及相關服務工作。如涉及政府采購事項的，嚴格按照有關規(guī)定執(zhí)行。運營管理經(jīng)費綜合考慮業(yè)務規(guī)模、放大倍率、風險補償項目數(shù)量等因素，按照“成本覆蓋”的原則確定，從省級風險補償保證金利息中列支。運營管理機構具體職責如下：
（一）受托負責省級風險補償保證金的存放管理、日常對賬和財務核算；
（二）受理合作區(qū)域、銀行提出的省級風險補償申請，審核撥付風險補償資金并向省財政廳申請結算；
（三）負責風險補償服務平臺建設運營，依托“湘信貸”平臺開設“瀟湘財銀貸專區(qū)”，助力銀行提高授信效率和質(zhì)量；
（四）負責數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、政策效果評估、業(yè)務風險預警，協(xié)助在貸項目監(jiān)控管理，督促銀行對代償后項目依法追償。
第七條 貸款企業(yè)，為園區(qū)內(nèi)企業(yè)，成立時間在1年以上（招商引資新注冊的企業(yè)，可從原企業(yè)成立的時間算起）且正常運營，納稅信用等級在B級（含）以上（或M級）。貸款企業(yè)按“白名單”制度管理，確定方式如下：
（一）省級“白名單”。省工信廳、省科技廳、省發(fā)改委、分別發(fā)布的尚在有效期內(nèi)的專精特新中小企業(yè)名單、高新技術企業(yè)名單、科技型中小企業(yè)名單、通過國家審核的制造業(yè)貸款和科技型企業(yè)項目申報的企業(yè)名單（具體以官方網(wǎng)站發(fā)布為準），符合上述基本條件的，自動納入對應區(qū)域的省級“白名單”。
（二）市縣“白名單”。各合作區(qū)域財政部門會同相關部門從園區(qū)內(nèi)工業(yè)企業(yè)、其他行業(yè)小微企業(yè)中自主確定，重點支持先進制造業(yè)、科技型和外向型企業(yè)，優(yōu)先考慮區(qū)域性股權市場掛牌企業(yè)，不得將房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)和投資與資產(chǎn)管理類、地方政府投融資平臺類、地方國有企業(yè)資本運營平臺類企業(yè)納入。合作區(qū)域市縣“白名單”應明確有效期限，到期后重新發(fā)布、動態(tài)調(diào)整。
第八條 省財政廳與合作銀行省級機構、合作區(qū)域財政部門簽訂三方合作協(xié)議，明確各方權利與義務、風險補償資金的使用條件等，協(xié)議簽訂后合作銀行即可面向“白名單”企業(yè)開展貸款工作。
第三章 貸款要素
第九條 貸款額度。單戶信用貸款額度不超過500萬元，額度超標的貸款部分不予風險補償，多家銀行放款的按放款時間順序計算。
第十條 貸款期限。單筆貸款期限不超過3年，貸款到期后，企業(yè)可重新發(fā)起貸款申請，由合作銀行重新開展盡調(diào)工作并審核放款。鼓勵合作銀行推廣“隨借隨還”模式，支持對符合條件的企業(yè)實行無還本續(xù)貸。
第十一條 貸款利率。貸款利率上限為LPR+100BP，利率超標的不予風險補償。其中，LPR為1年期貸款市場報價利率。
第十二條 貸款用途。貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉貸、委托貸款等其他用途。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)企業(yè)有上述不當行為的，由合作銀行依照有關法律法規(guī)規(guī)定收回貸款。
第十三條 貸款流程。納入“白名單”范圍、有貸款意向的企業(yè)在“瀟湘財銀貸”風險補償服務平臺（以下簡稱平臺）上注冊登記，并向合作銀行分支機構提交貸款申請。合作銀行按照內(nèi)部風控程序自主開展貸前審核，與符合條件的企業(yè)簽訂貸款合同，并于發(fā)放貸款后20個工作日內(nèi)在平臺錄入已發(fā)放貸款企業(yè)的貸款額度、利率、期限及借據(jù)號等信息，上傳貸款合同、借據(jù)等相關資料。未按規(guī)定錄入信息的，不得納入“瀟湘財銀貸”風險補償范圍。政府部門除確定企業(yè)“白名單”外，不以任何形式參與具體貸款事項的審核。
第十四條 業(yè)務熔斷。根據(jù)各合作銀行、合作區(qū)域“瀟湘財銀貸”業(yè)務不良率（按不良貸款余額除以在貸余額計算，風險補償資金不沖抵不良貸款余額，下同）情況，分類建立機構熔斷、區(qū)域熔斷機制。發(fā)生業(yè)務熔斷后，對于已發(fā)放的符合條件的存量貸款，仍納入風險補償范圍。
（一）機構熔斷。若合作銀行省級機構（含城商行總行、省聯(lián)社，下同）全省“瀟湘財銀貸”業(yè)務不良率達到3%，運營管理機構向其發(fā)送風險警示函，由合作銀行10個工作日內(nèi)出具風險情況說明報告，并對其不良率超過10%的合作銀行區(qū)域分支機構實施業(yè)務熔斷，停止新增業(yè)務（含續(xù)貸業(yè)務）；若合作銀行全省“瀟湘財銀貸”業(yè)務不良率達到5%，暫停該合作銀行所有分支機構的新增業(yè)務（含續(xù)貸業(yè)務）。
（二）區(qū)域熔斷。若合作區(qū)域“瀟湘財銀貸”業(yè)務不良率超過5%（含），由運營管理機構向合作區(qū)域財政部門發(fā)送風險預警提示，合作區(qū)域應出具風險調(diào)查報告，并于6個月內(nèi)采取措施壓降不良率，若6個月后不良率仍超過5%（含）的，則實施區(qū)域熔斷，合作區(qū)域不得新增貸款（續(xù)貸業(yè)務除外）。
第四章 風險補償資金管理
第十五條 合作區(qū)域財政部門綜合考慮本地區(qū)“白名單”企業(yè)信貸需求和財政承受能力等情況，先行安排本級風險補償保證金，存入合作銀行分支機構，原則上單家銀行分支機構不低于200萬元。
第十六條 合作區(qū)域存入合作銀行的信貸風險補償資金應全額做實、?？顚Ｓ茫坏靡試鴰飕F(xiàn)金管理存款、其他保證金“一女多嫁”等形式變通替代。
第十七條 省財政按1∶1比例安排省級風險補償保證金，存入合作銀行省級機構指定賬戶，綜合考慮合作區(qū)域風險補償保證金安排額度、貸款業(yè)務開展情況、省級風險補償資金年度預算等因素分步到位。
第十八條 風險補償保證金實施動態(tài)調(diào)整，原則上每年集中調(diào)整一次，根據(jù)合作銀行分支機構發(fā)放貸款情況，對在貸放大倍數(shù)（按在貸余額除以風險補償資金余額計算，下同）不足5倍的，相應扣減風險補償保證金，對在貸放大倍數(shù)超過8倍的，適當補充風險補償保證金。合作區(qū)域計劃調(diào)整風險補償保證金時，應在調(diào)整前向省財政廳報備，不得隨意撤回與調(diào)減。
第十九條 貸款發(fā)生風險申請風險補償時，若合作銀行分支機構累計放大倍數(shù)（按累計放貸總額除以風險補償保證金年平均余額計算，下同）達到10倍，且在貸放大倍數(shù)達到8倍的，貸款本金損失由財政、合作銀行按7∶3的比例分擔；累計放大倍數(shù)達到10倍，或在貸放大倍數(shù)達到5倍的，或從簽訂三方協(xié)議之日起不足2年、申請財政風險補償總額不超過200萬元的，按6∶4的比例分擔；其他情況不予風險補償。根據(jù)各地經(jīng)濟發(fā)展和財力狀況，對財政承擔的貸款損失部分，省財政與鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣、脫貧縣、其他市縣分別按6∶4、5∶5、4∶6比例分擔。
第五章 風險補償流程
第二十條 合作銀行申報。貸款企業(yè)未按約定履行還款義務的，合作銀行應于10個工作日內(nèi)向運營管理機構報備相關情況，并依法對企業(yè)進行追償（包括企業(yè)資產(chǎn)和所有股東個人資產(chǎn)）。超過60天追償不到位，或由合作銀行、合作區(qū)域財政等相關單位共同確認企業(yè)貸款無法償還時，由合作銀行分支機構通過平臺發(fā)起代償申請，并將以下資料報合作區(qū)域財政部門審核：代償申請報告、貸款憑證（含貸款合同、放貸憑證等貸款資料）、銀行催收依據(jù)（含貸款逾期記錄和催收通知書、人民法院受理通知或公安機關立案決定、仲裁機構受理回執(zhí)等）。
第二十一條 合作區(qū)域代償。合作區(qū)域財政部門對合作銀行分支機構申報材料的完整性、合規(guī)性進行審核，審核工作應在10個工作日內(nèi)完成。若審核通過，合作區(qū)域財政部門將本級按比例應承擔的風險補償資金從預存的保證金中劃撥至合作銀行分支機構，并向運營管理機構提交省級風險補償申請，提供書面申請報告、銀行申報材料、本級風險補償資金劃撥憑證。
第二十二條 運營管理機構預撥。運營管理機構對合作區(qū)域提交的申請資料進行審核，根據(jù)需要開展現(xiàn)場核查，原則上在10個工作日內(nèi)完成審核工作。若審核通過的，運營管理機構將省級按比例應承擔的風險補償資金從預存的保證金中劃撥至合作銀行分支機構；對于不符合條件的，運營管理機構要反饋書面意見給合作區(qū)域和合作銀行。
第二十三條 報備與結算。運營管理機構應建立風險補償臺賬，詳細記錄申報、審核、代償、賬戶收支等情況，每個季度結束后30日內(nèi)向省財政廳書面報告，每年3月底前向省財政廳提交上年度省級風險補償資金結算申請，省財政廳審核后下達結算批復。
第二十四條 追償與回補。風險補償資金代償后，合作銀行分支機構應依法積極開展追償工作，原則上應于12個月內(nèi)向合作區(qū)域財政部門和運營管理機構提交訴訟判決書、仲裁裁決書或其他有權機關出具的相關文書，每半年書面報告追償工作情況。追償收入扣除追償費用后，按原約定的風險分擔比例歸還各級風險補償保證金賬戶。運營管理機構應對合作銀行和合作區(qū)域的追償情況加強動態(tài)監(jiān)控，每年3月底前向省財政廳提交上年度結算申請時一并報告追償和回補情況。
第六章 監(jiān)督考核
第二十五條 合作區(qū)域應于每年3月底前對上年度合作銀行“瀟湘財銀貸”業(yè)務情況進行績效評價?？冃гu價結果作為是否繼續(xù)合作、調(diào)整風險保證金的重要依據(jù)。
第二十六條 納入“瀟湘財銀貸”風險補償?shù)馁J款，不得重復申請其他類別的政銀合作風險補償資金，嚴禁政策套利。
第二十七條 因工作失職、失誤造成風險補償資金損失的合作區(qū)域、合作銀行，省財政廳將限制后一年度的合作。對于騙取、套取風險補償資金的行為，一經(jīng)查實，省財政廳將收回已安排的風險補償資金，并按照《財政違法行為處罰處分條例》（國務院令第427號）的相關規(guī)定進行處理，情節(jié)嚴重的，移交司法機關處理。
第七章 附 則
第二十八條 本辦法自2024年7月1日起施行，有效期3年?！逗鲜∝斦d關于高質(zhì)量做好“瀟湘財銀貸”工作有關事項的通知》（湘財金〔2021〕49號）同時廢止。其他相關規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。
第二十九條 本辦法生效前按湘財金〔2021〕49號文件發(fā)放的尚未到期的存量貸款仍納入風險補償范圍，已提交的風險補償項目仍按湘財金〔2021〕49號文件規(guī)定審核辦理，確保平穩(wěn)過渡、有效銜接。
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